С начала 2026 года сотни тысяч россиян столкнулись с блокировками карт и счетов. Банки резко ужесточили контроль за передвижением средств клиентов. Теперь счёт могут заморозить на двое суток за перевод самому себе или за "слишком медленный" банкомат. Формально это объясняется борьбой с мошенниками: карты и счета блокируются при попытке совершить сомнительные или подозрительные операции. На деле пострадали обычные люди, которые не смогли оплатить покупки или счета.
Также в выпуске: Не на ту напали. Глава Бурятии сообщил о начале проверке после жалобы уроженки республики на побои и унижение в подмосковном отделе полиции. Комментируют эксперт Антидискриминационного Центра “Мемориал” Стефания Кулаева и адвокат Валерия Ветошкина ."Квартира изымается для государственных нужд". Петербуржцы судятся с РЖД, которая требует их выселения, чтобы построить скоростную магистраль. Комментирует магистр частного права Павел Гордеев.
Банки перестраховываются, а население возвращается к наличным. При этом банки не следуют рекомендациям ЦБ и не объясняют гражданам, по какой причине их карты и счета заблокированы. Помимо карточных переводов, под блокировку попали даже клиенты, совершающие покупки на маркетплейсах.
С чем связаны блокировки карт и переводов, какие права граждан нарушают российские банки, ужесточившие контроль за передвижением средств, и можно ли с этим бороться – Радио Свобода рассказал сопредседатель Конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин:
Подозрительный платёж зависает, и дальше вы должны сразу обращаться в банк
- Если банк блокирует ваш платёж или перевод, вы должны контактировать либо с ЦБ, либо непосредственно со своим банком. Прописан чёткий регламент, по которому банк обязан передать вашу жалобу в ЦБ, чтобы деньги разблокировали. ЦБ должен всё решить в течение 15 дней. Процедура устроена так, что подозрительный платёж "зависает", и дальше вы должны сразу обращаться в банк. Там вам должны достаточно быстро дать фидбэк, разблокировать ваш счёт и признать, что это был их "косяк", или предложить вам обратиться в ЦБ. Процедура пока такая.
– Насколько я понимаю, с 1 января этого года значительно расширились критерии, по которым банки определяют неблагонадёжность или могут заподозрить мошенническую операцию. Насколько это вообще правомерно - блокировать не только какие-то сомнительные операции, но и покупки на маркетплейсах, сделанные в необычное время, например, ночью?
Никакой ответственности за то, что вы попали в такую ситуацию, не предусмотрено
–О праве в России вообще уже можно не говорить. Всё, что нужно было сделать, чтобы усложнить там жизнь человека, уже сделано. Поэтому они приняли законодательство, которое позволяет замораживать и блокировать счета и переводы. При этом никакой ответственности, компенсаций, неустоек и штрафов за то, что вы попали в такую ситуацию, не предусмотрено. Конечно, вы можете отсудить моральный вред, но на этом всё. Если бы деятельность такого рода наказывалась потенциальным иском со стороны клиента, таких случаев было бы меньше. Банки внедряют механизмы отслеживания типичности сделки: из какого региона, в какое время, сколько и куда вы перевели. Это мировая практика, тут нет ничего особенного.
Также они мониторят, была ли смена телефонного номера, к которому был недавно привязан счёт, если вы сменили номер. И если потом вам на этот счёт перечислят деньги, а вы их станете раскидывать по разным людям, это тоже вызывает подозрение. В целом, эта история осложнена тем, что банки действительно перестраховываются, потому что если они пропустят мошеннический платёж, и не дай бог, пропустят вывод денег на обналичку, тогда Банк России их сильно оштрафует. Поэтому они внедряют всё, что только можно, чтобы усложнить жизнь клиентов, включая компании. С другой стороны, не принята ответственность за то, что если это ошибка банка, было бы пропорционально установить не только штраф в пользу государства, но и штраф в пользу клиента - если он остался в сложной ситуации без перевода, или без тех средств, который он должен был заплатить по своим счетам.
– Обязаны ли банки сообщать, по какой причине заблокировали перевод: в связи с законом о противодействии легализации преступных средств, или в соответствии с этими с поправками в закон о борьбе с мошенниками? Людям говорят, почему заморозили их деньги?
И в том, и в другом законе достаточно широкие формулировки, позволяющие банку играть по правилам ЦБ
– Банки могут указать и тот и другой закон, и дальше вы разбираетесь сами. И в том, и в другом законе достаточно широкие формулировки, позволяющие банку играть по правилам, которые установлены ЦБ. Банки, конечно, не в восторге от этой всей истории, потому что эту борьбу с мошенничеством все используют для цензуры. Мы знаем, что в России блокируется WhatsApp, который охватывает 80% всех пользователей. Соответственно, когда власти говорили, что блокировки снизят мошенничество, это было враньё. Банки это прекрасно понимают, их коммуникации с клиентами усложнились. Многие компании страдают из-за того, что их маркетинг, который был привязан на мессенджер, провис. Расчёты показывают, что ежедневная блокировка самого популярного мессенджера WhatsApp и YouTube обходится российской экономике и людям в 50 миллионов долларов.
К сожалению, с марта условия ужесточатся ещё больше: они смогут заблокировать платёж в адрес человека, который, по мнению властей, не является надёжным. Существует некая база данных ненадёжных людей. С 1 сентября, и это, наверное, самая интересная новость для клиентов российских банков, Росфинмониторинг онлайн будет видеть, что вы сегодня покупаете. У них будет доступ к вашим платежам, с использованием системы быстрых платежей и с использованием карты "Мир". То есть россияне финансово будут чрезвычайно прозрачны, если они используют безналичный расчёт в любом виде. Дальше уже с этими знаниями можно делать всё, что угодно и смотреть, какой VPN или что-то ещё вы себе купили.
– Можно ли это назвать вмешательством в частную жизнь человека?
Это не только вмешательство в частную жизнь, но и в банковскую тайну
– Это не только вмешательство в частную жизнь, но и в банковскую тайну. Все эти нововведения быстренько приняты Госдумой в трёх чтениях, как всегда, под оливье. Это совершенно прямые сигналы, что все ваши данные будут прозрачны. Сбор информации о том, что вы покупаете, что заказываете, создаст государству ваш цифровой портрет, с которым сможет конкурировать только Китай. О правах на частную жизнь и банковскую тайну можно будет забыть, потому что это делается для того, чтобы государство "защитило вас от всего нехорошего", в том числе, и от подлых мошенников.
– Как действовать юридически правильно в этой ситуации, сразу после блокировки? Имеет ли смысл обращаться к юристу?
Вам нужно защищать свои деньги и смотреть за практикой
– Я думаю, что в 99% случаев обращение в банк поможет, потому что банки понимают, что они "тренируются на кошечках". Они внедряют эти алгоритмы методом искусственного интеллекта. Они должны вам дать ответ. В худшем случае, можно добиться ответа от ЦБ. Что касается судебной практики, в идеале нужно посмотреть, будет ли создан прецедент, когда банк проиграет дело клиенту. Пока такого не было, и рассчитывать на то, что вы выиграете такой иск, нельзя, вам нужно защищать свои деньги и смотреть за практикой.
– Пока банки определяются, насколько сильно регулировать всю эту историю, какие типы операции вы бы рекомендовали людям временно минимизировать, чтобы снизить риск блокировки?
– Мне кажется, что самое опасное - если вы поменяете телефонный номер и начнете резко что-то там переводить. Не стоит, наверное, оплачивать покупки и услуги в незнакомых местах, на рынке через QR-код, перечислять какой-нибудь платёж по телефону, если вы не знаете этого человека, потому что в этом случае вы можете попасть в блокировку. Или, как показывает практика, вас могут обвинить в терроризме. Поэтому сейчас нужно на всё смотреть с двойной дозой пессимизма и не подставляться. Платите незнакомым людям наличными и открывайте карту банка другой страны, например, Казахстана, - советует Дмитрий Янин.
