Государственная дума приняла в третьем, окончательном чтении пакет законов, направленных на стабилизацию финансовой системы и повышение доверия населения к национальному банковскому сектору. Компании теперь могут рассчитывать на валютные займы ВЭБ для погашения внешних долгов, надежные коммерческие банки — на беззалоговые кредиты ЦБ, а простым гражданам государство гарантирует 100-процентное возмещение вкладов в пределах 700 тысяч рублей.
Первый законопроект разрешает «Внешэкономбанку», выполняющему функции государственного банка развития, выдавать компаниям и банкам кредиты в иностранной валюте для погашения и обслуживания внешней задолженности, полученной ими до 25 сентября 2008 года. Источником этих средств, общий объем которых не должен превышать 50 миллиардов долларов, станут валютные резервы.
Профессор Высшей школы экономики Евгений Ясин напоминает, что за два последних года российские компании взяли за рубежом огромное количество кредитов. «О том, что это опасно, не говорил только ленивый, — говорит эксперт. — Общая сумма этих долгов сейчас, по-моему, составляет 560 миллиардов долларов, из них порядка 200 миллиардов долларов приходится на банки, в том числе и системообразующие, государственные. Брали дешевые кредиты и государственные компании, такие как "Газпром", "Роснефть", и крупные частные предприятия». Но, по мнению Ясина, благодаря эффективной политике министерства финансов России и лично главы этого ведомства Алексея Кудрина, не позволившего потратить деньги Стабилизационного фонда на текущие нужды, у попавших в долговую яму компаний теперь будет возможность расплатиться.
Этот же документ дает возможность Центральному банку и правительству предоставлять российским банкам кредиты на общую сумму до 950 миллиардов рублей на срок не менее пяти лет. По планам, для этого будут использованы валютные резервы, а также часть средств государственного Фонда национального благосостояния. Большую часть помощи, 725 миллиардов рублей, получат системообразующие государственные банки — «Сбербанк», ВТБ и «Россельхозбанк». Оправданность этого решения вызывает у экспертов сомнения. Так, аналитик инвестиционной компании «Антанта ПиоГлобал» Максим Осадчий отмечает, что логичнее было бы помогать банкам, которые находятся в критической ситуации и действительно в этом нуждаются. «Будут ли госбанки делиться с проблемными банками — большой вопрос, — считает Осадчий. — С какой стати они будут отдавать ликвидность, в условиях нынешнего кризиса драгоценную? Стимулов для этого в принятых программах я, к сожалению, не вижу».
Впрочем, еще 225 миллиардов рублей из этого пакета обещано коммерческим банкам, удовлетворяющим определенным критериям надежности. Первый вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Мурычев уверен, что это решение непосредственно поддержит малые и средние банки, и видит первоочередную задачу в помощи тем региональным и московским банкам, которые играют системообразующую роль, обслуживая сотни и тысячи предприятий и десятки тысяч частных вкладчиков.
Этим же целям, судя по всему, служит и другой закон, одобренный депутатами. Он разрешает Центральному банку предоставлять беззалоговые кредиты российским коммерческим банкам, имеющим рейтинги не ниже определенного уровня, на срок не более шести месяцев. Причем определять круг претендентов на получение таких займов, а также порядок и условия их выделения поручено совету директоров ЦБ.
Также Госдума одобрила поправки в действующее законодательство, увеличивающие уровень страхового возмещения по частным вкладам в случае банкротства банка — с 400 до 700 тысяч рублей, то есть с 15 до 27 тысяч долларов. При этом депутаты отменили прежний порядок, согласно которому сумма до 100 тысяч рублей возмещалась целиком, а остаток до установленного максимума — лишь на 90%. Теперь все вклады до 700 тысяч рублей будут полностью гарантированы государством.
Впрочем, старший аналитик инвестиционной группы Unicredit Aton Рустам Боташев сомневается, что подобные меры смогут предотвратить отток частных депозитов. «В отличие от той же Германии или Италии, у нас есть богатый опыт того, как гарантированные государством вклады просто испарялись. Очень многие, и я в том числе, помнят начало 90-х годов, когда все вклады в "Сбербанке" пропали несмотря на то, что были государством гарантированы, — объясняет Боташев. — Гарантии могут отсрочить бегство депозитов, но если оно начнется, они его ни в коей мере не остановят. Я, допустим, как вкладчик, предпочту иметь деньги в кармане».
Эксперты напоминают, что и при действующем максимуме в 400 тысяч рублей государственное страховое покрытие распространяется на 97% всех частных вкладов, и повышение уровня страхового возмещения — мера скорее психологическая. По мнению главного экономиста Альфа-банка Наталии Орловой, нынешняя ситуация отличается от прошлых кризисов тем, что сегодня риски связаны не столько с Россией, сколько с состоянием международной финансовой системы. Характеризуя фундаментальное состояние российской экономики как «очень благополучное», Орлова не видит экономических предпосылок к началу кризиса, но признает, что при неблагоприятном стечении обстоятельств международная паника может распространиться и на Россию.
Впрочем, дополнительные меры по защите банковских сбережений граждан сейчас принимают власти многих государств. В частности, сегодня парламент Дании одобрил законопроект, предусматривающий 100-процентные государственные гарантии по всем частным вкладам в банках, работающих на территории страны, на срок до 30 сентября 2010 года. Дания станет третьей страной Европы, в которой все частные вклады временно получают полные государственные гарантии. Ранее подобные решения были приняты в Италии и Германии.
