С завтрашнего дня в Грузии стартует программа, в рамках которой физические лица, имеющие задолженность перед коммерческими банками в долларах, смогут перевести свой заем в лари. В программе смогут участвовать физические лица, имеющие заем в объеме до 40 тысяч долларов, выданный до 1 января 2015 года. Основной целью программы является снижение зависимости финансовой системы от доллара. Впрочем, по словам специалистов, есть и подводные камни.
Руководство Нацбанка и чиновники правительства подчеркивают, что конвертация займов из доллара в лари будет добровольной. По информации вице-президента Нацбанка Арчила Мествиришвили, всего в Грузии насчитывается около 27 тысяч человек, которые вписываются в критерии программы:
«Мы отдаем себе отчет в том, что, возможно, не все пожелают воспользоваться этими предложениями. Дело в том, что на сегодня процентные ставки по кредитам в лари чувствительно превышают тот же показатель, когда речь идет о долларовом займе. Дважды в неделю коммерческие банки могут обратиться к нам с поименным списком желающих провести конвертацию, и мы обеспечим их всеми необходимыми ресурсами. В результате этой программы мы ожидаем, что ежегодно заемщикам не придется закупать около 400 миллионов долларов для покрытия долгов, что укрепит лари. За счет этого мы в будущем планируем пополнить наши резервы».
Специалисты также считают, что не все заемщики воспользуются данным предложением, несмотря на пакет льгот, предложенный правительством. В частности, перевод займа из доллара в лари будет происходить по льготному курсу, который ниже коммерческого на 20 пунктов. На субсидирование этого пункта программы в 2017 году из бюджета страны будет выделено 65 миллионов лари.
Председатель правления НПО «Общество и банки» Георгий Кепуладзе прогнозирует, что в ходе реализации программы физические лица могут столкнуться с рядом проблем:
«Нельзя однозначно сказать, насколько будет полезна эта программа, так как каждый случай индивидуален и требует сложной схемы расчета. Однозначно пока сложно спрогнозировать процентные ставки по кредитам в лари, которые установят банки, однако предположу, что они возрастут. Поэтому я считаю, в течение двух месяцев, отведенных на реализацию программы, около половины заемщиков не рискнут воспользоваться этим предложением».
В коммерческих банках же говорят, что процентные ставки на выдаваемые в лари займы будут сохранены в существующих пределах. Вот что заявила Нино Масурашвили, замдиректора «ТВС банка»:
«Процентные ставки будут соответствовать рыночным и не превысят 10-11%. В конечном итоге большинство заемщиков не будут зависеть от девальвации лари, что выгодно коммерческим банкам, так как снизится количество проблемных кредитов, что улучшит наш портфель. Клиентам это также выгодно, так как их ежемесячные выплаты станут более прогнозируемыми».
По словам эксперта Ираклия Кипиани, программа содержит серьезный изъян, так как не учитывает интересов всех заемщиков, имеющих займы в долларах:
«Это социально несправедливая, уродливая реформа. К примеру, люди, которые заняли деньги в микрофинансовых или иных организациях, не находятся в более комфортных условиях, чем лица, одолжившие деньги у банков. Поэтому не стоит удивляться, если эти люди выйдут на улицы с акциями протеста, требуя субсидирования со стороны государства».
В рамках реформы поощрения финансовых взаиморасчетов в лари есть еще один нюанс. С завтрашнего дня банкам запрещается выдавать кредиты в иностранных валютах, если их размер ниже 100 тысяч лари.
